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Qué hacer si recibe una herencia con algún tipo de cargas o deudas

PATRIMONIO

Qué hacer si recibe una herencia con algún tipo de cargas o deudas

Si fuesen las deudas superiores en cuantía a los bienes recibidos, ¿puede evitar legalmente de alguna forma su deber de afrontarlas?
09/07/2011 - 08:00
- FINANZAS.COM
Qué hacer si recibe una herencia con algún tipo de cargas o deudas

Qué hacer si recibe una herencia con deudas
Son numerosos los ciudadanos que se han encontrado con una compleja situación al recibir una herencia familiar, al confirmar que parte de los bienes que iban a recibir eran deudas del testador. Con este panorama, ¿cómo están obligados a hacer frente a ellas? ¿Les obliga la ley con sus posesiones al margen de la herencia que pudiera recibir?

Si sospecha que los bienes que va a heredar son deudas por parte del testador, usted es libre para poder rechazar esa herencia y así librarse de cualquier tipo de responsabilidad. Si opta por aceptar la herencia, el Código Civil establece que si se asumen unos bienes será con todas las consecuencias.

En buena parte de los casos de sucesiones, los propios herederos conocen cuál era la situación financiera del fallecido y, por tanto, saben si se enfrentan a más deudas que beneficios. Pero en otros casos no se conocen al 100 por cien cuáles son los bienes a repartir, e incluso pueden aparecer desagradables sorpresas con las que no se contaba. Para este tipo de casos, en los que no se tiene constancia certera de la situación a la que se va a enfrentar, los expertos jurídicos recomiendan acogerse a la aceptación de la herencia a beneficio de inventario.

Así es como se denomina a una fórmula con la que un descendiente pone en cuarentena la aceptación de la herencia, hasta que se liquiden las posibles deudas del testador, para no tener que hacer frente a esas obligaciones con su propio patrimonio. Mediante esta vía, lo primero que se hace es un inventario judicial de los bienes del difunto. Se comprueban cuáles son sus propiedades mobiliarias (cuentas, depósitos, acciones, etc. ) e inmobiliarias (viviendas, locales, etc) y se incluyen también las posibles deudas que hubiera contraído el testador en vida y no hubiera liquidado con la correspondiente entidad, por ejemplo.

En el caso de que existan obligaciones de ese tipo, se pagan todas las deudas y cargas mediante la venta de los bienes si fuera preciso. De este modo, si queda algo, una vez satisfechas las obligaciones, se reparte entre los herederos. Al aceptar una herencia a beneficio de inventario, el heredero no va a ver comprometido en ningún momento su patrimonio personal, ni tendrá que hacer frente a esas deudas del testador con su dinero. Para acogerse a esta fórmula, deberá hacerlo mediante un notario o por la vía judicial para que así tenga efectos oficiales.

La legislación afirma que existen dos formas de aceptar los bienes en una sucesión. Por una parte, se encuentra la aceptación expresa, que es la que hace el heredero cuando se escritura la partición correspondiente o cuando existe una declaración formal del heredero.

Pero el Código Civil también habla de aceptación tácita, que es la que la Justicia determina cuando un heredero realiza una serie de actos que “implican su voluntad” para aceptar esos bienes sucesorios.

Se consideran formas de aceptación tácitas la apropiación de bienes de la herencia, la venta de esos bienes a terceros e incluso la renuncia a favor de algún coheredero.

La banca y la ley hipotecaria

Article publicat per Vicenç Navarro al diari PÚBLICO, 3 de març de 2011

Aquest article critica la Llei Hipotecària, fruit de l’excessiva influència de la Banca sobre l’Estat espanyol.

Aquesta llei protegeix massa la banca a costa d’una enorme desprotecció de l’usuari que no pot pagar la seva hipoteca, una situació que ha fins i tot cridat l’atenció de la premsa internacional.

L’article assenyala que aquesta enorme influència de la banca sobre l’estat limita a la democràcia i deslegitimitza la credibilitat de les institucions representatives a Espanya.

Una de las consecuencias que el dominio de las fuerzas conservadoras tuvo en el proceso de Transición de la dictadura a la democracia en España ha sido la excesiva influencia de poderes fácticos, como la banca, sobre el Estado.

Es interesante subrayar que la mayoría de la ciudadanía lo percibe así, pues las encuestas de opinión popular muestran que la amplia mayoría de ciudadanos cree que la banca en España es más poderosa que el Gobierno (según el barómetro de opinión de noviembre de 2010 del Centro de Investigaciones Sociológicas).

El excesivo poder de la banca en España es conocido también fuera del país.

Así, The New York Times publicó un artículo –In Spain, Homes are Taken, but Debt Stays (27-10-10)– que documentaba la escandalosa situación que tiene lugar en España cuando una persona no puede pagar una hipoteca.

En la mayoría de países, tanto en EEUU como en la UE-15, cuando una persona se encuentra en tal situación puede declararse en bancarrota y recibir el apoyo legal que la proteja de las medidas recaudatorias abusivas, permitiéndole además devolver las llaves al banco que le vendió la hipoteca sin tener que devolver el resto de la deuda hipotecaria.

Es más, en EEUU hay un movimiento para forzar al Congreso a fin de que permita que los hipotecados puedan continuar viviendo en sus casas hipotecadas pagando un alquiler menor en cantidad al del pago mensual de la hipoteca.

El argumento que se utiliza para proponer tal medida es que la banca está recibiendo dinero público y, como contrapartida, se le exige que ayude a su usuario.

No así en España. La ley excluye las hipotecas de ser bienes sujetos a la protección del que se declara en bancarrota, exclusión que refleja el enorme poder de la banca en el desarrollo de la legislación hipotecaria.

Otro indicador de tal poder es que, cuando la persona devuelve al banco las llaves de su piso, comienza en realidad su calvario, pues tal persona continúa debiendo al banco la hipoteca, lo cual es una enorme sobrecarga, pues en muchos casos queda endeudada para el resto de su vida, al igual que sus avalistas.

Es difícil diseñar un sistema que proteja tanto a la banca y tan poco al ciudadano.

Es una situación que alcanza niveles de una gran injusticia, pues, para complicar todavía más las cosas, el precio de las hipotecas es en muchísimos casos superior al precio de la vivienda.

Según la agencia Standard & Poor’s, el 8% de las viviendas en España tiene un valor inferior al de las hipotecas de sus usuarios, una cifra que, calcula, alcanzará el 20% en los próximos años.

Esta es la situación en la que se encuentran 1,4 millones de españoles.

Y todavía otro indicador más del enorme poder de la banca son los intereses variables pagados en las hipotecas, que varían del 2% al 6%.

A diferencia de lo que ocurre en otros países desarrollados, los bancos españoles tienen incluso el poder de, previo permiso judicial, acceder automáticamente al salario de la persona que debe la hipoteca, exigiendo un pago mensual detractado de su nómina.
Debido a esta excesiva protección de la banca, conseguida a costa del ciudadano, no ha habido todavía ningún colapso de un banco español, hecho que, paradójicamente, ha sido motivo de gran orgullo por parte del Gobierno de Zapatero.

Como ha señalado The New York Times, el orgullo del presidente del Gobierno está basado en el hecho de que el sistema bancario español es de los menos amistosos y sensibles (user’s friendly) a las necesidades del ciudadano.

Que un Gobierno de derechas estuviera orgulloso de este hecho tendría explicación (véase la defensa de la banca por Eduardo Serra, del Partido Popular, en el programa 59 segundos acusando de maniqueos a los que la criticaban).

Pero que un Gobierno de izquierdas también lo esté es más que sorprendente. Las declaraciones de la vicepresidenta Elena Salgado defendiendo a la banca frente a la protesta de los desahuciados es de una enorme incoherencia en una persona que se presenta como socialista.

Como bien dijo el juez de la Audiencia Nacional de Navarra, el banco BBVA habría actuado legalmente, pero su comportamiento fue claramente inmoral.

Una última observación.

La enorme crisis de legitimidad de las instituciones representativas en España se debe precisamente a esta percepción generalizada de que sus representantes están excesivamente influenciados por intereses económicos y financieros a los cuales temen enfrentarse.

Y la banca es uno de ellos. ¿No se dan cuenta los representantes políticos, en general, y las izquierdas gobernantes, en particular, de lo que ello supone?

El descrédito del establishment político español es uno de los más acentuados en la UE-15. Y la causa de tal descrédito es la percepción generalizada de que tal establishment es más sensible a los intereses financieros y económicos que a la voz de sus electores.

¿Hasta cuando continuarán ignorando los gobernantes a los gobernados?

Esta situación ha alcanzado su máxima expresión con el retraso obligatorio de la edad de jubilación, pasando de 65 a 67 años. Esta medida aprobada por el Gobierno español y pronto por las Cortes, a propuesta y bajo la presión de los mercados financieros (es decir, de los bancos), es enormemente impopular.

El 82% de la población está en contra.

Ello implica un enorme distanciamiento entre el establishment político, por un lado, y la gran mayoría de la población, por el otro, lo cual contribuye a una deslegitimación de las instituciones democráticas.

¿Es que no se dan cuenta de ello?

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Pensión alimenticia

Pensión alimenticia

Los alimentos incluyen la comida, el alojamiento, el vestido y la asistencia médica. También se incluye, la educación e instrucción cuando se establecen en favor de menores o de mayores de edad que no han terminado su formación. Puede comprender los gastos de embarazo y parto si no están cubiertos de otra forma.Obligados a prestarse alimentos: los cónyuges entre sí, y a los hijos.

La pensión de alimentos corresponde a los menores, pero también a los hijos mayores de edad si continúan estudiando o carecen de medios de subsistencia propios. Se extinguirá cuando gocen de independencia económica.

La obligación de satisfacerlos se impone por la sentencia de separación, divorcio o nulidad i en ella se fija la persona obligada, la cuantía, las bases para su actualización (generalmente el IPC), el periodo y la forma de pago.

La cuantía de la pensión depende básicamente de:

  • Los ingresos de la persona que está obligada a satisfacerlos.
  • Las necesidades del beneficiario.

La cantidad fijada por el juez, posteriormente podrá incrementarsedisminuirse judicialmente en función de las necesidades del beneficiario y del incremento o disminución de los recursos económicos del obligado al pago. Lamodificación de la cuantía de la pensión debe hacerse mediante el procedimiento judicial de modificación de medidas y no será efectiva hasta que recaiga sentencia.

La obligación de prestar alimentos cesa cuando:

  • El obligado a prestarlos fallece.
  • Los recursos del que está obligado se reducen hasta el punto de si los satisface pone en peligro su propia subsistencia y la de su nueva familia.
  • La persona que recibe los alimentos, puede ejercer una profesión u oficio o su situación económica ha mejorado de forma que no necesita la pensión para subsistir.
  • El alimentista comete alguna de las faltas que dan lugar a la desheredación.
  • La necesidad del hijo se debe a una mala conducta o a la falta de aplicación en el trabajo, mientras dure este comportamiento.

El incumplimiento de la obligación de prestar alimentos conlleva el inicio del procedimiento de ejecución sobre los bienes del obligado a prestarlos e igualmente generará responsabilidades penales (art. 227.1 CP):

El impago durante 2 meses consecutivos o de 4 meses no consecutivos de la pensión de alimentos es constitutivo de un delito de abandono de familia sancionado con pena de prisión de 3 meses a 1 año o de multa de 6 a 24 meses.

Siempre es conveniente el consejo de un abogado quien, a la vista de las singularidades que presenta cada caso, le informará sobre la conveniencia de iniciar las correspondientes acciones legales.

Cuestiones que se plantean habitualmente sobre la pensión de alimento y que usted puede resolver llamándonos:

  • ¿Puedo solicitar la pensión de alimentos si no estamos casados?
  • ¿Puede solicitarse si el hijo no está reconocido?
  • El padre / la madre no ha pagado pensión de alimentos, ¿puedo reclamarlos ahora?
  • ¿Puede renunciarse a la pensión de alimentos por acuerdo de los padres?
  • ¿Cuál es la cuantía de la pensión de alimentos? Vea archivo adjunto con tablas orientadoras
  • ¿Puede reducirse la pensión alimenticia si el IPC es negativo?
  • ¿Debo de pagarla durante el mes de vacaciones en el que mi hijo está conmigo?
  • ¿Cómo se solicita el cese o la modificación de la cuantía de la pensión de alimentos?
  • ¿Puede reducirse la pensión de alimentos si el obligado obtiene menos ingresos?
  • ¿Puede reducirse la pensión de alimentos si aumentan los ingresos del progenitor con quien viven los hijos?
  • ¿Puede reducirse la pensión de alimentos si el obligado a prestarla tiene nuevos hijos?
  • ¿Qué hago si no puedo pagar la pensión de alimentos?
  • ¿Qué consecuencias puede tener el no pagar las pensiones de alimentos?
  • ¿Qué consecuencias puede tener el no pagar las pensiones de alimentos? ¿Puedo ir a la cárcel si no pago? ¿Pueden embargarme todo el salario?
  • ¿Qué es el Fondo de Garantía del Pago de Alimentos?
  • ¿Qué son los gastos extraordinarios y quién los paga?

Archivos adjuntos (1)

  • Tablas pensión alimentos.pdf el 22/02/2011 13:09 por psico 24horas (versión 1)
    136 kb Descargar

PARA  http://noticias.juridicas.com/articulos/45-Derecho%20Civil/199911-walker_06.html    saber más…

CLAUSULA SUELO

Publicado por equipo's pictureequipo@idealista

mantener una claúsula suelo en la hipoteca nos puede salir caromantener una claúsula suelo en la hipoteca nos puede salir caro¿qué es una hipoteca con interés suelo?

el portal de ofertas hipotecarias helpmycash.com explica que una hipoteca con suelo esaquella que tiene un interés mínimo a pagar cada mes que no permite beneficiarse del bajo euribor actual, que tanto dinero está ahorrando a muchas familias en época de crisis

los contratos de las hipotecas con interés suelo también establecen un tipo de interés variable (euribor + diferencial) y esto supone que el banco juega con los dos de la siguiente manera:

- si euribor + diferencial es inferior a interés suelo, el banco cobra el interés suelo
- si euribor + diferencial es superior a interés suelo, el banco cobra euribor + diferencial

así, pase lo que pase, el banco siempre cobrará la cantidad más alta

¿cuándo es abusivo el interés suelo?

a pesar de contar con múltiples irregularidades (publicidad confusa, falta de información por parte del banco, estar considerada abusiva por el artículo 49 de la ley de consumidores…), desde el punto de vista legal sólo podemos considerar abusivas estas hipotecas cuando se cumple al menos una de estas dos condiciones:

1. el contrato con interés suelo no contempla ningún interés techo, es decir, el banco se blinda por si el euribor evoluciona a la baja pero no ofrece ninguna garantía al hipotecado en caso de que el euribor suba

2. no existe oferta vinculante (el documento donde constan por escrito las condiciones  finales acordadas con la entidad), la oferta no menciona el interés suelo o no está firmada por el cliente
por eso la primera opción siempre ha de ser tratar negociar con el banco. existen algunas maneras de intentar eliminar, o al menos reducir, el “suelo” de una hipoteca

consejos para quitar el suelo de mi hipoteca

1. negociar con el banco antes de la revisión de la hipoteca

tras las denuncias emprendidas por varias asociaciones de consumidores y particulares en los últimos meses, las entidades son más conscientes de que el tiempo del “todo vale” ha llegado a su fin. por eso están cada vez más dispuestas a retirar estas polémicas cláusulas de los contratos o, como mínimo, reducirlas, simplemente con pedirlo antes de la revisión. si nuestro perfil financiero es bueno y hemos mantenido un pago ejemplar, el banco debería hacer lo posible por mantenernos

2. hacer un amago de subrogación (cambio de banco)

si el banco no se muestra dispuesto a modificar ni negociar el suelo, tenemos la opción de tantear un cambio de banco. si la nueva entidad nos asegura mejores condiciones retirando este interés suelo y llega a plasmarlas en firme en una oferta vinculante, podremos acudir a nuestro banco usando esta oferta como herramienta de negociación. al primer banco solo le quedarán 2 opciones: igualar la oferta para conservarnos o dejarnos firmar una mejor opción

3. reclamar nuestros derechos legalmente

si las conversaciones con el banco no prosperan, aún podemos hacer valer nuestro derecho a una hipoteca sin cláusulas abusivas a través de las reclamaciones. existen 3 principales vías: (1) presentar una reclamación extrajudicial particular al banco de españa para que quede constancia (aunque el banco de españa no se puede pronunciar), (2) presentar una reclamación judicial particular contra el banco, y (3) afiliarse a una asociación como adicae, asuapedefin u otras y sumarse a una reclamación conjunta. hasta la fecha, estas acciones han conseguido que varias de las entidades demandadas hayan llamado a los afectados para ofrecerles una rebaja de interés a cambio de retirar la demanda

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Cláusulas suelo

publicado a la‎(s)‎ 22/02/2011 02:23 por psico 24horas   [ actualizado el 22/02/2011 07:39 ]


¿Aún no ha hecho nada para evitar los perjuicios de las cláusulas suelo en las hipotecas?

En épocas de bonanza donde se aprobaban las hipotecas con una facilidad nunca vista y que difícilmente se volverá a ver, el Euribor subía y subía y parecía imparable.

¿Quién iba a imaginarse pues, que un tiempo después empezaría su larga caída? Quizás los propios bancos, puesto que en los contratos de préstamo hipotecario muchos incluían cláusulas suelo que harían que el límite de Euribor fuera en la mayoría de los casos entre un 3 y un 4%, impidiendo al prestatario beneficiarse de las bajadas.

El perjudicado, como siempre, el desinformado. Era frecuente ver a directores de oficina informando a sus clientes de la gran improbabilidad de que el Euribor bajara o directamente no informando de dicha cláusula, confiando el titular del préstamo en las palabras de tan bien vestido señor.A pesar de que dicha cláusula podría ser considerada abusiva, es necesario que así sea declarado por los tribunales y a juzgar por su lentitud, podrían pasar años. Sólo entonces las entidades bancarias las eliminarán dichas cláusulas de sus contratos.

Recientemente el Banco de España ha asegurado que esta cláusula suelo es válida y que es el usuario que debe vigilar lo que firma. Insta también a los que la vean abusiva a acudir a los tribunales.

Pero la vía de los tribunales es larga, costosa y estresante, así que cabe preguntarse:

¿Qué puede hacer aquél que tiene firmado un préstamo con una cláusula suelo?

Desde Abogados Online recomendamos negociar con la entidad bancaria la supresión de la misma, a través de unanovación (que se trata de la modificación o extinción de una obligación jurídica por otra posterior). La novación se debe solicitar a la entidad a través de un escrito por parte del cliente.

Si la entidad se niega, entonces recomendamos que solicite una subrogación para cambiar el préstamo a otra que no imponga un suelo en el contrato.

Si requiere un modelo para solicitar la eliminación de la cláusula suelo de su contrato, no dude en contactarnos y pedírnoslo.

Cristina Despuig


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Recurrir una paralela del IRPF

publicado a la‎(s)‎ 22/02/2011 01:58 por psico 24horas   [ actualizado el 23/02/2011 09:02 ]

Fuente. Organización de Consumidores y Usuarios. Imagen Revista Dinero y Derechos 102. Octubre 2007

El contribuyente que no esté de acuerdo con una liquidación provisional  de la Agencia Tributaria, deberá presentar unrecurso de reposición que resolverá el mismo órgano que la hizo, y después una reclamación económico administrativa.  Ésta última también puede presentarse directamente.

El plazo para interponerla es de 1 mes a contar desde el día siguiente a la notificación de la liquidación provisional.

En ella se indicará el Tribunal Económico Administrativo Regional (TEAR) de su Comunidad Autónoma ante el que se interpone, la indentificación del reclamante, el acto contra el que se recurre y el domicilio para notificaciones.

Debe dirigirse contra el órgano que dicto la paralela y éste la remitirá al TEAR en el plazo de un mes.

Se recomienda que en el escrito de presentación, aporte todas las pruebas que sustenten sus alegaciones para que Hacienda pueda anular total o parcialmente la liquidación provisional antes de remitir la reclamación y el expediente al TEAR.

En las alegaciones deberá citar la normativa que a su entender debe aplicarse, así como  consultas tributarias o jurisprudencia que las apoyen.

El plazo de resolución de la reclamación es de 1 año desde la presentación de la misma.

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